Разбор личного бюджета по правилу 50/30/20
Агент раскладывает доходы и расходы по правилу 50/30/20, показывает перекосы и собирает заявку на консультацию. Вложений он не советует.
Формулировка сценария уедет в Мастерскую — копилот начнёт с неё, а дальше правьте под свой бизнес.
Задача
Человек приходит к финансовому консультанту с формулировкой «деньги куда-то уходят». До первой встречи ему нужно хотя бы примерно разложить свои траты, и без этого консультация тратится на сбор цифр, а не на работу с ними.
Агент проводит этот сбор сам. Он спрашивает регулярный доход, обязательные платежи — аренда или ипотека, кредиты, коммунальные услуги, транспорт, продукты, — затем траты на желания и то, сколько откладывается. Дальше он раскладывает суммы по правилу 50/30/20: нужное, желаемое, сбережения и досрочное погашение долгов. Считает долю каждой части и показывает, где перекос.
В знания грузят ваш подход к разбору, список категорий, которыми вы пользуетесь, ваш прайс и правила работы, а таблицу категорий удобно загрузить файлом xlsx. Агент отвечает по этим материалам и не придумывает своих методик.
Границу нужно проговорить в первом же ответе: агент не даёт персональных инвестиционных рекомендаций, не советует конкретные вклады, акции, фонды и криптовалюту, не обещает доходности и не оценивает надёжность организаций. Правило 50/30/20 — общая рамка для разговора, а не финансовый план.
После разбора агент предлагает консультацию с вами и собирает заявку с именем, контактом и коротким описанием запроса. Если вы работаете по предоплате, он присылает вашу платёжную ссылку и помечает заявку как ждущую оплаты.
Как собрать — три фазы
- Фаза 1
Базовый агент
Появится агент, который собирает цифры бюджета и раскладывает их по рамке.
Сказать копилотуСобери помощника для меня как для финансового консультанта. Он спрашивает регулярный доход, обязательные платежи, траты на желания и сумму сбережений, а потом раскладывает это по правилу 50/30/20 и показывает, где перекос. Он не даёт персональных инвестиционных рекомендаций, не называет конкретные вклады, акции и фонды и не обещает доходности — об этом говорит прямо в начале разговора.
- Фаза 2
Знания и заявки
Агент считает по вашей методике и приносит заявки на консультацию.
Сказать копилотуДобавь в знания мой подход к разбору бюджета, список категорий расходов таблицей, прайс и правила работы. Своих методик агент не придумывает. После разбора он предлагает консультацию со мной и собирает заявку: имя, контакт, запрос в двух словах, удобное время. Включи предоплату — пусть присылает мою платёжную ссылку и помечает заявку как ждущую оплаты.
- Фаза 3
Каналы и рутина
Агент отвечает на публичной странице, в Telegram и в окне на сайте.
Сказать копилотуОпубликуй агента и оформи публичную страницу как страницу моих услуг: форматы консультаций, стоимость, контакты. Подключи Telegram и виджет на сайт. Включи память о клиенте, чтобы при повторном разговоре агент помнил уже названные цифры и не спрашивал их заново, и объясни, что можно сказать «забудь меня».
Если данные меняются
Цены, каталог, расписание и наличие обычно живут не в голове, а на странице сайта, в Google-таблице, в файле на Яндекс.Диске или в PDF-прайсе. Такой источник подключается один раз — во вкладке «Знания» карточкой «Живая ссылка»: AIVID перечитывает его сам, раз в несколько часов, плюс есть кнопка «Обновить сейчас». Переписывать прайс при каждом изменении не нужно. Агент отвечает по снимку источника, а не заглядывает в таблицу в момент вопроса клиента — для цен, меню и расписания этого достаточно; вопросы вида «сколько на складе прямо сейчас» решаются «Действиями», вызовом вашего API.
Что задействовано
- Принимать заявки
- Принимать предоплату
- Помнить клиента между сессиями
Способности включаются галочками в Мастерской. Ответы агента расходуют V-монеты владельца по выбранному уровню качества; дневной лимит расхода на агента задаётся там же.
Где работает
- Публичная страница
- Telegram
- Виджет на сайте
Агент один, каналов много: инструкция, знания и заявки общие для публичной страницы и всех подключённых каналов.
Частые вопросы
Агент будет советовать, куда вложить деньги?
Нет. Персональные инвестиционные рекомендации он не даёт, конкретные инструменты не называет и доходности не обещает. Он помогает разложить бюджет и записывает на консультацию к вам.
Что с цифрами клиента и персональными данными?
Переписка и заявки хранятся в вашем кабинете с ограниченным сроком хранения. Реплики с именем, телефоном или почтой обрабатываются российской моделью.
Он может ошибиться в расчёте?
Арифметику стоит проверять: агент считает доли по названным клиентом суммам и может неверно понять формулировку. Перед публикацией прогоните типовые случаи в Тесте.
Нужно ли программировать или подключать мой сервис учёта?
Нет и нет. Агент собирается словами в чате с копилотом, а интеграций с внешними сервисами учёта у него нет — он работает с тем, что клиент называет в разговоре.